“365万，听起来吓死人，我什么时候才能完成啊？”
“是的，别担心，大目标是由许多小目标组成的。我们还需要许多不那么大的理财目标，比如1年，3年，10年什么的。列出在这阶段你或你家人最想干的事，并按重要性先后排列。在此过程中调整不切实际或互相矛盾的期望。比如说，如果你想在3年内挣钱买一部10万元的汽车，而你现在可以为此投资8万元（当然还要预备其他的钱还房子贷款什么的），那么你每年就要有7％左右的收益率。这样，你就要去看看什么样的投资品种可以达到这个收益率。在成熟的市场，几种常见投资品种的收益率可参考这张表。”说完，从怀里再次掏出一张表格。
投资品种 一般年均收益率 特点
银行存款 2％ 收益非常稳定
债券 4％ 风险小、波动不大、收益略高
外汇 5％ 风险适中，收益可高可低，波动幅度适中
基金 7％ 风险适中，收益可高可低，波动幅度比股票小些
房地产 9％ 风险较大，收益可高可低
股票 10％ 风险大、收益可高可低
“从这张表可以看出，靠银行存款肯定买不起车的，债券也不太可能。你需要买基金、股票什么的，才有可能。”
“那么，作为一个从来没有进行过有风险投资的人，首先投资什么品种比较合适？”
“基金。基金和银行存款一样方便，它是从银行存款等无风险的投资向股票等有风险投资过渡的最好的投资品种。通过基金这个投资窗口，你可以进入投资的殿堂，学习许多投资理财的知识。随着水平的提高，进而可以从事其他的投资，承担的风险也可以逐步增大。”
这时，财神又拿出一张图，接着说：“这张图就是我按照风险收益从小到大对除健康、保险外的10个投资品种大致排列了一下。刚才讲过，风险和收益一般是成正比例的。但是，很多投资品种相互交叉包容，比如买成长型板块的基金风险可能就比买蓝筹股的股票要高，因此这图的排列顺序只是参考性的。”
善财探过头去，见下图。
“当然，不是说这些投资品种都要投，你可以挑自己得心应手的。比如收藏品投资对有些人来说可以造成灭顶之灾，而有些人却可以从从容容地获利。因此只要水平高，任何投资都可以是一种理财的好兵器。兵器是不分好坏的，而是看谁用。当然，除了这十二种投资外，还有许多其他生钱之道，比如博彩、赌博、甚至打砸抢等，但它们毕竟不是正道，而且面临着更大的风险，所以大家最好不要碰。”
这时，财神一边说着，一边从怀里掏出第三张表，说：“很好，我们已经切入到投资的本质了。从这张表，我们可以看出，成人的人生大致分为五个阶段，分别有不同需求。”
善财近身细看，上面写着：
生命期 独身期20…30岁 30…35岁
家庭形成期 35…50岁
成长期 50…60岁
成熟期 退休期
60岁后
需求重点 持续培训 、娱乐、结婚 买房、买车、生子 子女教育、赡养父母、退休储备 医疗、退休养老、休闲旅游
保健、医疗
收入和财富 工作尚浅，收入也不多，几无财富 收入较多，开始累积财富 收入较丰厚，所累积的财富也渐增多 收入一般，累积财富速度变慢 有较稳定的退休金，消耗财富
适合的产品 高风险、高报酬 成长型 稳健型 保守型 更为保守型
“你要牢牢记住，回去自己把它写出来，挂在房间里，时刻提醒自己。投资重在坚持。要有平常心，不为一两次的失败而放弃。同时，需要你不断去评估调整你的理财计划。” 财神总结道。
步骤三：根据经济周期调整投资
“最后，不要忘了关注经济周期。俗话说‘大河有水小河满，大河没水小河干’，所有投资都脱离不了国家整体的经济发展。”
“可经济周期是什么呀？”
“就像一个人一生一样，经济发展也有起伏涨落，一般而言是周期性的，我们可以将其简单分为高峰——衰退——萧条——复苏四个阶段，之后再进入高峰期，循环往复，周而复始。你看我手中的这张图。”
“可我怎么区分各种周期呢？”
“一般来说，当生产扩大、物价上涨时，经济就在朝上升乃至高峰的
